從一位郵政郵務“萌新”到金融理財“行家里手”，需要多久的時間沉淀？

　　她就是德陽郵政第三屆“理財標兵”曾萍。

　　曾萍用她的親身經(jīng)歷回答了這樣的成長。2011年初入郵政，在參加工作的十余年時間里，她一步一個腳印地先后從事了郵政營業(yè)員、集郵營業(yè)員、儲匯普柜到現(xiàn)在的理財經(jīng)理的工作崗位。 2019年，她選擇加入理財經(jīng)理的隊伍，4年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷，讓她更加熟悉專業(yè)知識和銷售技能，學會“多角度思考”來了解客戶心理，懂得把客戶當作朋友的服務內(nèi)涵?？偨Y出一套屬于自身的“客維之道”，得到了領導、同事和客戶的一致肯定。

　　客維之道—“非寧靜，無以致遠”，讓市場與客戶來衡量自身價值

　　“少知而迷、不知而盲、無知而亂”，不管在什么崗位，我時刻感受到自身本領恐慌、能力不足的問題，我一直以這十二字為工作準則。在平時工作生活中，無論在忙，我都會抽時間讓自己冷靜下來，我加強理論學習修養(yǎng)，不斷的充實自己，充實方方面面的閱歷、職業(yè)技能，我始終認為在企業(yè)工作就要用市場的價格與客戶的認可來衡量自身的價值，要不斷提升個人的價值才有競爭力，成為“行家里手”一直是我的工作奮斗目標。面對我們的鏡頭，曾萍闡述了她對“行家里手”的認識。

　　曾萍先后取得銀行從業(yè)資格證書，基金從業(yè)證書，中級理財經(jīng)理證書，并獲得全省優(yōu)秀理財經(jīng)理、德陽市明星理財標兵、德陽市代理金融星級員工、德陽市明星理財標兵、德陽市旌陽區(qū)分公司先進個人等榮譽稱號。

　　客維之道—“工欲善其事，必先利其器，”通過CRM系統(tǒng)“發(fā)現(xiàn)”客戶

　　“李叔您好，我是德新郵政的小曾，您有一筆理財還有5天到期，請您帶上身份證和銀行卡到網(wǎng)點，這樣可以確保您的資金安全、正常到賬哦?！痹纪ㄟ^CRM系統(tǒng)，查看到客戶李叔叔資產(chǎn)凈值較高，便通過電聯(lián)，邀約其到網(wǎng)點，精準營銷75萬元的高效理財產(chǎn)品?！耙稽c一策、一戶一策、因客施策”這是我到德新營業(yè)所后，我們支局長劉艷對我維護客戶的工作要求。

　　CRM系統(tǒng)，它給我的工作提供了十分便捷途徑，讓我的工作更得心應手，通過CRM系統(tǒng)標簽我能夠精準找準客戶，哪些是我的商戶，哪些客戶是我的種養(yǎng)殖戶，哪些是外出務工客戶，通過平時電聯(lián)了解客戶對哪些產(chǎn)品有意向，我也可以建立相應的意向客戶標簽，再標記好，下次我就可以精準的找到客戶。對于到訪客戶，我也能夠通過CRM系統(tǒng)快速了解客戶持有哪些產(chǎn)品，在我行的資產(chǎn)情況，最后再和客戶交談中了解客戶意向，再通過自己專業(yè)的建議給客戶資產(chǎn)做合理的規(guī)劃。

　　2021年之前，德新營業(yè)所存在目標客戶不明確、客戶需求不清晰等問題，如今在高效運用CRM系統(tǒng)后，曾萍通過個性化篩選，做好目標客戶的細分和精準營銷，通過“客戶360”中的事件提醒，查看客戶理財產(chǎn)品資金到期情況，及時電聯(lián)提醒客戶，因客施策進行維護，曾萍通過系統(tǒng)建立緊密管戶64戶，網(wǎng)點最高級別鼎富客戶（私行客戶）1戶，鉆石客戶1戶，富嘉客戶（白金客戶）58戶，vip金卡客戶961戶。潛在客戶24726戶，實現(xiàn)了網(wǎng)點客戶資產(chǎn)最大化管理。

　　客維之道—“莫道君行早、更有早行人”，通過用心經(jīng)營，“抓住”客戶

　　“在德新鎮(zhèn)的每一天，前有郵政上門拜訪，后有農(nóng)商行走街串戶，我們與德陽農(nóng)商行的客戶競爭已經(jīng)達到了白熱化的程度?！睆脑嫉难凵裰形覀兡芨惺艿绞袌龅母偁帤埧?，也明白為了搶先一步維護客戶，她提前所做的充足準備。

　　“彭姐是鎮(zhèn)上的種植大戶，也是鎮(zhèn)上最大的收糧商戶，她家種植面積高達500余畝，她是我們的“富嘉”客戶，定期資產(chǎn)100萬，理財30萬，活期流動性資產(chǎn)50萬，后續(xù)資金回籠200萬?！?/p>

　　春種秋收，每年春季農(nóng)肥節(jié)時我都會提前給她送去邀請函，給她提供春季種植需要的肥料。曾萍的身影也會出現(xiàn)在田間地頭，給彭姐等種植戶送去清涼，和他們在田埂上話收成情況，了解產(chǎn)量，了解糧價行情，回款時資金安排…曾萍對這位種植大戶的詳細情況娓娓道來。

　　“曹阿姨夫婦是場鎮(zhèn)上有名的縫紉工匠，他們在鎮(zhèn)上做衣服定制已經(jīng)有40年了，他們的積蓄50萬全部存在了網(wǎng)點做定期?！睋?jù)了解，由于兩位老人的兒子在美國發(fā)展，由于工作原因無法常年陪伴他們左右，他們又舍不得小鎮(zhèn)上的小鋪，不愿到兒子工作的地方定居，所以每次外出走訪時曾萍都會第一時間到他們小店上去坐坐，給他們安裝收款碼、收款喇叭，教他們怎么使用微信，支付寶等等，所以每次叔叔阿姨看到曾萍和網(wǎng)點人員都會熱情的招待，滿眼的慈愛，讓她們感受到了如親人般的對待。

　　“小曾，你好，我是李姐，我從上?；貋砹?，一會兒中午吃了飯就來網(wǎng)點找你?！?/p>

　　這位李姐一直在上海務工，2021年3月份上海疫情爆發(fā)，我就給李姐撥通了電話，在電話里詢問客戶近況，我還提醒她要注意防護保重身體。春節(jié)時，李姐從上?；貋?，如約到網(wǎng)點來找到我，說她這張農(nóng)行卡上是這幾年在上海打工攢下的60萬元，都轉到我們我們網(wǎng)點，讓我給她好好規(guī)劃一下。我就根據(jù)她的情況，給她介紹了中郵保險和大額存單，最終促成了10萬元中郵期繳和50萬元大額存單。

　　客維之道—“勿以善小而不為”，通過合規(guī)理財，“保障”客戶

　　“楊姐，這是很典型的電信詐騙，您一定要提醒自己的父母在未了解對方的前提下，千萬不能給陌生人隨意轉賬。”

　　“李哥，你買的這筆保險現(xiàn)在需要進行雙錄，請您配合一下我?！?/p>

　　合規(guī)管理是從源頭加強管理，對于開辦儲蓄卡客戶嚴問，限額管理等措施做好源頭第一步。德新營業(yè)所每日晨夕會，都會組織全員學習合規(guī)知識，加強對新違規(guī)辦法管理的學習，讓大家敬畏制度、執(zhí)行制度的方式深入人心。平時廳堂時常會遇到客戶拿著手機過來說中獎了，或者錢少了，加強電信網(wǎng)絡詐騙的普及與宣傳也是我們金融從業(yè)人員義不容辭的職責，我們給廳堂客戶看電信網(wǎng)絡宣傳折頁，視頻資料等。也會到村社或者社區(qū)專門宣傳珍愛銀行賬戶，遠離電信網(wǎng)絡詐騙等活動。

　　“我一直牢記業(yè)務與合規(guī)相生相伴，對于理財業(yè)務與合規(guī)我覺得是相輔相成，合規(guī)并不是阻礙業(yè)務發(fā)展的絆腳石反而是業(yè)務發(fā)展的警示紅燈，時刻提醒自己，堅守本心?！痹纪ㄟ^鏡頭告訴我們，做為理財經(jīng)理一定要從小事做起，守住客戶錢袋子，爭做客戶資金好管家。

　　客維之道—“人心齊、泰山移”，團隊合力，鑄就行家里手

　　“自從曾萍到我們網(wǎng)點后，我在關鍵客戶、重點客戶維護上從沒擔心過她，她身上那種平易近人、奮發(fā)向上的精氣神一直是我們學習的榜樣?！?/p>

　　“曾萍一直是我認為分公司理財經(jīng)理里的行家里手，對待工作認真負責，對待客戶盡心盡力，對待同事樂于助人。”

　　這是德新營業(yè)所支局長劉艷、普柜黃德寧對她的評價。

　　“人心齊、泰山移”，自2023年開門紅戰(zhàn)役打響以來，網(wǎng)點實現(xiàn)余額新增2405萬，完成進度135%，提前50天完成分公司下達目標；期交保費152萬，躉交保險400萬保險實現(xiàn)收入75萬，超額完成分公司下達目標任務，提前45天完成收入。

　　芳華十年、一路“郵”你。曾萍用自己的青春伴隨著企業(yè)一起成長。旌陽郵政前有“鏗鏘玫瑰”趙發(fā)燕，現(xiàn)有行家里手”曾萍，他們都用自身堅實有力的行動為德陽郵政高質(zhì)量發(fā)展貢獻著自己的力量。