2023年，恩施分公司代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展在遇到的挑戰(zhàn)非比尋常、發(fā)展的壓力非比尋常的情況下，始終堅持“三個不動搖”，即堅持轉(zhuǎn)型路徑不動搖、堅持收入導向不動搖、堅持合規(guī)發(fā)展不動搖，強化“儲蓄固本、保險增收、資產(chǎn)配置突圍”經(jīng)營理念，圍繞“六個轉(zhuǎn)變”解決問題，為全年代理金融高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

　　堅持變思想，突出改革創(chuàng)新。根據(jù)全省郵政代理金融存在“客戶增長不快、活期占比落后、余額發(fā)展時點不全、保險集中度過高”四大共性問題?？缳愐詠?，全州代理金融堅持將“4+3”問題作為攻堅課題，以“六個相信”為理念指引，從思想上打破“一季管一年、重規(guī)模輕結(jié)構(gòu)、就儲蓄抓儲蓄、成本拉動發(fā)展”的四大傳統(tǒng)認知。

　　堅持變節(jié)奏，突出均衡發(fā)展。全州代理金融緊緊圍繞省分公司提出的“六個節(jié)點”目標進行節(jié)奏調(diào)整、過程管控，將往年四季度“藏資金”變?yōu)榻衲晁募径取皳屬Y金”。緊緊圍繞省分公司“十大場景、十大項目”，緊盯“五大資源客群”，開展了“溫暖回家路，恩郵伴您行”務(wù)工專項營銷活動、“臨界客戶提升活動”、“郵政有你.逢八有禮”積分活動、“福兔賀歲.新禧祥瑞”直播回饋活動，搶占旺季資金市場。

　　堅持變結(jié)構(gòu)，突出質(zhì)效并重。全州代理金融突出AUM為綱的發(fā)展理念，一是強化資產(chǎn)配置，制定“存款+保險+理財+基金”資產(chǎn)配置包，實現(xiàn)全產(chǎn)品鏈銷售，通過多個金融產(chǎn)品深度綁定客戶。二是優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，通過支付結(jié)算、商戶收單、代收代付，實現(xiàn)非存款AUM與活期存款的相互衍生，引導三年期以上到期存款向保險、理財、基金、資管等資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)他行客戶與資金的轉(zhuǎn)換。三是突出收入導向。恩施郵政在躉交額度下降近4億的不利局面下，嚴格落實契約精神、鞏固陽光議價，持續(xù)開展了“6+1”期交特訓營PK競賽活動。

　　堅持變政策，突出激發(fā)動能。在跨賽政策支撐上突出多維穿透激勵、階梯節(jié)點激勵及上線管控激勵，變“割裂考核”為“聯(lián)動考核”，將一四季度聯(lián)動評價，在考核獎勵包設(shè)置上體現(xiàn)“按績分配、績優(yōu)多得”的分配原則,將一四季度綜合資產(chǎn)作為整體，確定必保計劃、奮斗目標，實現(xiàn)爭先進位。一是客戶端：嚴控5.5%營銷費用標準，推動客戶維護從“交易型”向“權(quán)益型”轉(zhuǎn)變，強化智慧商超、智慧校園、智慧社區(qū)的打造，實現(xiàn)金融生態(tài)場景獲客、吸客、活客。二是員工端：推廣“361”分配模式落地，30%普惠共享，維護團結(jié)；60%業(yè)績分享，激勵貢獻；10%支局嘉獎，糾偏公平，通過分配模式的優(yōu)化，燙平營銷發(fā)展的矛盾，推動跨賽的經(jīng)營發(fā)展。三是考核端：實施一四季度聯(lián)動考核，突出“按績分配、績優(yōu)多得”指導原則設(shè)置跨賽獎勵包和節(jié)點達標獎,賽點節(jié)點統(tǒng)籌，分檔分級考核，通過考核導向壓實責任、倒逼轉(zhuǎn)型。

　　堅持變營銷，突出客戶為本。今年以來，全州代理金融緊緊圍繞“創(chuàng)新思維、共贏思維、平臺思維、互聯(lián)網(wǎng)+思維”，轉(zhuǎn)變營銷方式，解決客戶增長不快的問題。一抓客群“穩(wěn)存拓增”。通過CRM系統(tǒng)、價值提升系統(tǒng)等獲取到期客戶明細，結(jié)合“七節(jié)同慶”活動，運用“731法則”，結(jié)合VIP客戶五星權(quán)益體系，實現(xiàn)了對到期客戶的穩(wěn)存增存。二抓務(wù)工客群資金攬收。結(jié)合務(wù)工客群營銷活動要求，以村干部、務(wù)工帶頭人為重心，開展了“溫暖回家路”八大務(wù)工營銷活動。三抓商戶客群回籠資金。統(tǒng)一開展了商戶“優(yōu)商送滿減”活動、春節(jié)期間及春節(jié)后持續(xù)開展了商戶“新春拜年送?！被顒樱瑩屪ネ举Y金市場，吸收商戶年末回籠資金沉淀。

　　今年以來，通過一系列的措施，代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展整體呈現(xiàn)出“四個靠前”特點：一是收入進度全省靠前。一季度，全州代理金融實現(xiàn)收入2.29億元，進度38.36%，居全省第2位。二是保險進度全省靠前，全州新增長期期交2.27億元，完成進度100.44%，居全省第2位；綜合收益率34.94%，居全省第3位；新增中郵長期期交1.07億元，進度147.8%，居全省第2位；新增中郵健康險210萬元，進度174.9%，全省排名第1位。三是渠道業(yè)務(wù)全省靠前。全州新增移動支付綁卡4.52萬戶，進度108.2%，全省第2位；新增手機銀行有效客戶數(shù)2.39萬戶,全省第4位。四是活期占比全省靠前。一季度活期存款達到85.59億元，占比31.03%，全省排名第1位。